Какие страховые компании лучше платят по договорам автострахования
По данным Банка России, в 2015 году в нашей стране почти 2,7 миллиона автовладельцев обратились в страховые компании за выплатой по ОСАГО, а 2,3 миллиона обладателей полисов автоКАСКО – за возмещением в рамках договора добровольного страхования автомобиля. Однако получили выплату не все. Страховщики отказали в компенсации 3,4% клиентов по ОСАГО и 4,05% – по КАСКО.
В общей сложности по разным причинам остались без выплат более 150 тысяч человек.
Представляем вам рейтинг доступности страхового возмещения в России, основанный на расчётах компании «РосБизнесКонсалтинг».
№1 «Югория»
На первом месте рейтинга оказалась страховая компанию «Югория». Страховщик платит охотнее конкурентов. Лишь 2,6% обратившихся за компенсацией по КАСКО не получили выплаты, в сфере ОСАГО этот показатель ещё ниже – всего 0,7% отказов. При этом средний размер компенсации по договорам добровольного автострахования у «Югории» составляет 68 734 рубля при среднерыночном показателе в 64 402 рубля. По «автогражданке» компания в среднем платит на 3 927 рублей меньше среднего показателя по рынку – 47 978 рублей. Руководитель СК «Югория» Алексей Охлопков заявил, что основной причиной отказов компании в выплате по КАСКО становятся случаи обращения за компенсацией «без документов компетентных органов», по ОСАГО – «недействующие на момент ДТП полисы».
№2 «ЖАСО»
«ЖАСО» имеет минимальный по рынку уровень отказов в страховой выплате по «автогражданке». Всего 0,5% потерпевших в ДТП, обратившихся в компанию с заявлением об урегулировании ущерба, остались «с носом». При этом средний размер компенсации, также как и в «Югории», ниже среднерыночного примерно на 4 000 рублей. Сумма компенсации по КАСКО близка к среднему показателю, а количество отказов по «доброволке» невелико – 2,7%.
№3 «Ренессанс Страхование»
Средние размеры выплат по КАСКО (77 410 рублей) и ОСАГО (52 939 рублей) в компании значительно выше средней статистики по рынку. Однако отказывает «Ренессанс Страхование» по ОСАГО достаточно часто – в 5,1% случаев, по каско – в 2,8% случаев. №4 «ВСК» Удержаться в первой пятёрке рейтинга «Военно-страховой компании» позволили относительно низкий процент отказов по ОСАГО – 1,4% и достаточно высокий средний уровень выплат по КАСКО – 69 506 рублей.
№5 «Росгосстрах»
Размеры компенсаций по автострахованию у «РГС» выше среднерыночных. Уровень отказов в выплате относительно невысок, но всё же далёк от идеального: 2,2% по КАСКО и 3,5% по ОСАГО. Ситуация с «Росгосстрахом» показательна, говорят эксперты. Компенсации средние, процент отказов в выплате немаленький, однако автомобилисты в большинстве своём продолжают обращаться именно к этому страховщику. Так, по итогам 2015 года «РГС» занята треть рынка «автогражданки», а купить ОСАГО онлайн на информационном портале компании решились почти 50% всех обладателей электронной автостраховки. Причины такого поведения автомобилистов, по мнению аналитиков, кроются в отсутствии соответствующей статистики. №6 «АльфаСтрахование» Отказы по КАСКО – 3,4% Средняя выплата по КАСКО – 70 943 рубля Отказы по ОСАГО – 1,4%
№7 «Уралсиб»
Отказы по КАСКО – 4,2% Отказы по ОСАГО – 1,9%
№8 «Зетта страхование»
Отказы по ОСАГО – 3,9%
№9 «МАКС»
У компании один из самых низких показателей отказов в выплате по ОСАГО – 0,8%. Однако средний размер компенсации невелик – всего 35 403 рубля. Заслуженное девятое место рейтинга доступности страхового возмещения.
№10 «Энергогарант»
Отказы по КАСКО – 8,5% Отказы по ОСАГО – 1,5%
№11 «СОГАЗ»
Отказы по КАСКО – 4,7% Отказы по ОСАГО – 6,9%
№12 «ERGO Русь»
Средняя выплата по КАСКО – 85 328 рублей Отказы по ОСАГО – 7,6%
№13 «РЕСО-Гарантия»
На сегодняшний день «РЕСО-Гарантия» (как и «Росгосстрах» и «ВСК») – лидер сегмента электронного автострахования. Купить ОСАГО онлайн на сайте страховщика предпочла шестая часть всех обладателей е-полисов. В оффлайн-сегменте продаж «автогражданки» страховщик также в лидерах. При этом показатели урегулирования убытков оставляют желать лучшего: 4,8% отказов по ОСАГО при среднем размере страховой выплаты в 43 796 рублей.
№14 «Ингосстрах»
Отказы по КАСКО – 3,2% Отказы по ОСАГО – 3,3%
№15 «Согласие»
Отказы по КАСКО – 6,1% Отказы по ОСАГО – 5,7%
№16 «ВТБ Страхование»
У страховщика самый высокий показатель отказов в страховой выплате по КАСКО – 11,4%. При этом средний размер компенсации максимальный по рынку – 88 760 рублей. Компания отказывает в выплате по ОСАГО также достаточно часто – в 4,8% случаев. Однако Е. Ниссельсон, зам. руководителя «ВТБ Страхования» заявляет, что статистика ЦБ не верна. По внутренним данным страховой компании, количество отказов по КАСКО не превышает 4,0%.
№17 «Альянс»
Отказы по КАСКО – 8,7% Отказы по ОСАГО – 9,1%
№18 «МСК»
Отказы по КАСКО – 7,5% Отказы по ОСАГО – 6,1%
№19 «Транснефть»
Отказы по КАСКО – 6,1% Отказы по ОСАГО – 2,4% Средняя выплата по ОСАГО – 17 511 рублей
№20 «Капитал страхование»
СК «Капитал страхование» является абсолютным аутсайдером по размеру средних выплат и количеству отказов в компенсации ущерба: 9,5% отказов по КАСКО, 5,0% – по ОСАГО, средняя выплата по «автогражданке» составила в 2015 году всего 21 740 рублей.
Некоторые страховщики критично отнеслись к рейтингу от «РБК». К примеру, представитель «Уралсиба» Мария Барсова заявила, что портфели страховщиков по автоКАСКО и ОСАГО могут сильно отличаться. Это сказывается и на размерах выплат. Поэтому сравнивать данные показатели некорректно. Один из руководителей «РЕСО-Гарантии» Максим Шашло высказал похожее мнение.
Однако эксперты полагают, что рейтинг имеет право на жизнь и вполне может являться одним из критериев при выборе автомобилистами страхового партнёра. Такую точку зрения выражает, к примеру, Николай Тюрников, руководитель ассоциации «ГлавСтрахКонтроль».
